多家银行理财为何被重罚？揭秘背后的故事

中国基金报记者 嘉合

6月28日，国家金融监督管理总局公布多张罚单，其中涉及招银理财、中信理财等多家理财子公司，合计处罚金额高达3250万元。

多家理财子因业务违规被罚

从本批罚单来看，招银理财因理财业务存在未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范行为，被给予850万元金额处罚。由此，招银理财也成为本批罚单中被罚款最多的金融机构。

同时，上述问题还存在于该公司的母行。因此，国家金融监督管理总局对招商银行也给予350万元的金额处罚。换言之，“招行系”因理财业务不规范合计被罚款金额高达1200万元。

招银理财是否遭到严重惩罚?

信银理财处罚金额紧随其后，因该公司理财业务存在4项业务违规被罚款合计750万元。具体来看，该公司涉及到的违法违规行为包括：

信息披露不规范、理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位、单只公募理财产品持有单只债券超过净资产的10%、未以公允价值计量相关理财产品投资的金融资产。

信银理财创纪录的罚款金额如何解释?

在本批罚单中，处罚金额位居第三位为平安理财。国家金融监督管理总局指出，因该公司存在未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日违规行为，对其给予650万元金额处罚。

此外，建信理财也因为存在理财业务展业中未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范行为被给予400万元金额处罚。

中银理财因未能有效穿透识别底层资产、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日两项违法违规行为，被罚款250万元。

金融监管从严趋势变化显著

整体来看，近年来，金融监管趋严趋势较为明显，特别是在资管新规完全落地实施后，对财富管理类的业务监管力度在逐渐加强。

依据监管总局官网权威数据，2022年，银行理财子公司被罚款的总额合计为1130万元。不过，在2023年，银行理财子公司的罚款金额出现大幅度上升，增量约一倍。

同时，据记者注意，本批被公布的多张罚单中，除中银理财外，招银理财、信银理财、以及平安理财等4家理财子公司无一例外均因存在“信息披露不规范”问题而遭到处罚。

如何看待金融监管的严格态势?

星图金融研究院研究员黄大智认为，与公募基金相比，理财产品信息披露不够完善的问题一直都是受市场诟病的主要问题，也是各类金融机构违规的重点。机构需要加强合规意识，不要进行选择性的“择优披露”，同时加强监管，强化监管力度。

此外，有理财子公司有业内人士建议，要建立完善的信息披露的规章制度，对披露的格式内容有清晰地规定；其次要建立专业的信披团队，并落实责任；此外对监管政策了解清楚，对标同业，提升信披能力；最后还要提升系统管理能力，实现信息的自动化收集，自动化披露。

编辑：舰长

审核：木鱼

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